Vay tín chấp tiêu dùng là một cách tuyệt vời để giải quyết các vấn đề về chi tiêu cá nhân. Vay tín chấp không còn quá xa lạ với người Việt, nhờ yếu tố khách hàng không phải thế chấp bất cứ tài sản nào mà chỉ dựa vào thu nhập bản thân để có mức vay phù hợp. Tuy nhiên đề hợp đồng được suôn sẻ, khách hàng hãy lưu ý 7 điều cần biết trước khi ký hợp đồng vay tín chấp tiêu dùng dưới đây.
1. Có kế hoạch trả nợ trước khi vay
Khách hàng không nên để mình rơi vào tình huống trả nợ trễ hạn. Khi đó, bên cạnh việc bị tính phí trả nợ trễ dẫn đến việc nợ chồng thêm nợ, điểm tín dụng của khách hàng cũng bị giảm xuống. Điểm tín dụng thấp sẽ ảnh hưởng đến khả năng được duyệt vay của khách hàng trong tương lai.
2. Không nên vay tín chấp trước khi vay một khoản vay lớn
Trong hệ thống của ngân hàng và các công ty tài chính, mỗi cá nhân đều có một hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa khách hàng được vay, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Tổng giá trị mọi khoản vay của khách hàng chỉ có thể nằm trong giới hạn này.
Nếu khách hàng vay tín chấp trước khi vay một khoản vay có giá trị lớn khác, ví dụ như vay mua nhà, khoản tiền mà ngân hàng có thể cho khách hàng vay mua nhà sẽ giảm xuống.
3. Chú ý đến tất cả những chi phí đi kèm
Những chi phí khác liên quan đến khoản vay sẽ được ghi rõ trong hợp đồng vay. Hãy trao đổi thật rõ ràng với đơn vị cho vay về các khoản phí này trước khi ký tên vào hợp đồng để tránh phiền phức về sau.
4. Điểm tín dụng
Điểm tín dụng là cách mà ngân hàng xếp loại bạn thuộc nhóm khách hàng nào, nếu điểm tín dụng của khách hàng xấu, khả năng khách hàng bị ngân hàng từ chối là chắc chắn. Cách đơn giản nhất để xem mình có bị điểm tín dụng xấu hay không là quay trở lại quá khứ để xem có khi nào mình trả chậm quá 10 ngày cho một khoản nợ hay không, và nếu có thì hãy gọi cho ngân hàng đó và hỏi trực tiếp.
5. Hiểu đúng lãi suất
Lãi suất cố định ban đầu và lãi suất giảm dần tuy có khác nhau về cách hiểu và con số nhưng tựu chung số tiền phải trả là như nhau. Trong các hợp đồng tín dụng tiêu dùng, các ngân hàng thường chọn ghi lãi suất giảm dần, hãy quay về lãi suất cố định để dễ hiểu hơn.
6. Tất toán trước hạn (trả nợ sớm)
Các ngân hàng sẽ bị thiệt nếu khách hàng trả nợ sớm. Các ngân hàng thường đưa ra một con số % khách hàng phải trả thêm nếu tiến hành tất toán trước hạn. Mặc dù vậy, khách hàng cũng nên xem xét chịu mức phí này nếu khách hàng tính toán số tiền lãi có thể tiết kiệm được so với số % phí mà bạn sẽ trả.
7. Kiểm tra hợp đồng vay tín chấp trước khi đặt bút
Khi nộp hồ sơ vay tiêu dùng từ tổ chức tài chính, lưu ý khách hàng hãy trao đổi kỹ với chuyên viên tư vấn và nhớ rõ quá trình nhận và xét duyệt hồ sơ của họ. Hãy chọn tổ chức mà khách hàng muốn vay, điền hồ sơ cẩn thận và đầy đủ. Bên cho vay có thể sẽ yêu cầu thêm những giấy tờ, tài liệu khác như chứng minh đóng thuế thu nhập cá nhân, hay bảng lương gần nhất. Do đó, hãy cố gắng tìm hiểu các giấy tờ cần thiết trước khi làm hồ sơ vay để tiết kiệm thời gian và công sức.
Phòng xét duyệt sẽ xem xét hồ sơ của khách hàng để quyết định có cho vay hay không, và nếu có, khoản vay khách hàng yêu cầu có hợp lý hay không. Thường thì các tổ chức tài chính phi ngân hàng sẽ duyệt hồ sơ dễ dàng hơn ngân hàng, nhưng với những hồ sơ có lịch sử tín dụng không tốt, hay đã từng vay ở nhiều nơi thì họ có thể sẽ cho vay ít hơn mức yêu cầu, và đưa ra lãi suất cao hơn. Thời gian xét duyệt hồ sơ vay tiêu dùng hiện nay đã nhanh gọn hơn. Nhiều công ty tài chính thực hiện các bước xét hồ sơ, ra thông báo, và giải ngân trong cùng một ngày.
Hãy luôn ghi nhớ những điều trên trước khi đặt bút ký cho hợp đồng vay tín chấp bởi việc cần vay tiền nhanh tuy rất dễ dàng nhưng không hề dễ chịu chút nào nếu nó diễn ra trong thời gian dài.